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工行龙岩分行持续加强个人贷款质量管理

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发表于 2017-11-9 08:44:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
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    在复杂多变的经济环境下,个人逾期不良贷款双升、信贷风险增大的严峻形势下,工行龙岩分行施好“组合拳”打好个人贷款管理攻坚战,进一步防范贷款风险,力促个人贷款业务持续健康发展。           
    认真履行贷前调查职责,深入借款人单位、从事职业的职场,核实个人纳税证明或近期银行账户明细,现场调查了解其职业、职务及其收入情况,审查借款人收入与职业是否相匹配、合理,严防借款人提供虚高的个人收入证明骗取贷款,确保第一还款来源真实、可靠;认真调查购销合同、发票、单据等贷款用途证明材料的真实、合理性,确保贷款用途、资金需求真实、合理;走访借款人的朋友圈、社交圈,查询征信系统,了解借款人的资信状况、负债情况、对外担保情况、守法遵规情况和有无不良嗜好、有无涉及民间借贷、有无不良信用记录等;调查抵押物两证是否齐全,核实抵押物是否是总行《抵押担保管理办法》规定的抵押物,抵押物是否真实,权属是否明确。
    严格执行银监会贷款新规,加强个人贷款资金支付管理,对符合受托支付条件的贷款,和借款人签订《受托支付协议》,按借款人提供贷款用途的证明材料、交易对手的户名和帐号、受托支付协议,直接支付给约定的交易对手;对贷款新规规定可采用自主支付方式的,要求借款人提供个人借款自主支付资金使用计划或说明。严禁借款人直接或间接将贷款转入第三方帐户。信贷作业监督人员加强贷款资金支付方式的合规性审核,对符合受托支付条件,该受托支付而未受托支付,贷款用途不真实、不合理,贷款资金转入第三方帐户的一律不予核准发放,发回支行整改。
    加强贷后跟踪管理,在贷款发放7个工作日内,客户经理及时做好贷后跟踪管理工作,跟踪贷款资金流向,通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款资金流向是否合规,对不能提供用途证明或不按规定用途使用贷款的、贷款资金回流到借款人账户等情况的一律提前收回,严防个贷资金流入股市、楼市或投向民间借贷市场及担保公司,确保资金流向合法、合规。
    认真做好个人贷款质量的日常监测,月初下发本月到期贷款清单,每日下发还款余额不足贷款清单以提示支行提前通知客户做好还款准备,防止逾期贷款的发生;定期下发逾期贷款、近1年内劣变3次以上客户、近1年内累计逾期6次以上客户、95588催收“失联”客户清单,逐笔列表通知支行,方便支行有针对性的催收,并及时更新客户信息,抓好“失联”客户的“复联”工作,为95588短信催收和催收中心打牢基础,最大限度发挥电话催收、短信催收作用,不断提升催收成功率,保障催收效果。
    加大逾期不良贷款的催收力度,根据违约贷款客户不良贷款成因、借款人还款能力和还款意愿、家庭或经营状况等,逐户制定和完善清收处置方案,实施“一户一策、一户多策”的催收方式,综合采取电话、信函、上门催收、寄送催收函催收、与房地产开发商联手上门催收、仲裁、诉讼、申请强制执行、以物抵债、呆账核销等方式催收处置逾期不良贷款。



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