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工行龙岩分行“稳”接实体“新”向小微

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发表于 2017-12-20 14:22:27 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 工商银行 于 2017-12-20 14:24 编辑

    近年来,工行龙岩分行坚持“以小为主,以微为重”的客户定位,围绕重点产业集群、商圈、产业链及第三方合作平台,通过政银合作,借助“网贷通”“小额网上贷款”“税务贷”等创新产品,批量化满足小微企业融资需求,支持小微企业发展。
    创新产品。该行依托总行科技、人才优势,大力推广总行小微企业创新产品,先后推出了“网贷通”、“小额网上贷”、“税务贷”、“小企业经营型物业贷款”等一系列创新产品。以“网贷通”“手续简、申请易、速度快、额度高”等特点,充分满足了小微企业贷款“短、频、快”的特点。以“小额网上贷”有效解决了小微企业抵押物不足的困境,以及贷款手续繁琐、费时费力的难题,深受客户的肯定。以“小企业经营型物业贷款” 具有较高的贷款额度,贷款额度最高可达3000万元;较长的贷款期限,贷款期限一般为3年,最长可达5年;灵活的还款方式等特点。有效解决了小企业长期资金需求。
    创新平台。近年来,该行成立了小微中心和6家小微企业专营机构,2017年根据省行小微企业工作部署,成立了小微企业专门营销团队、专人对接经贸委小微企业成长贷款业务,多渠道收集信息,挖掘优质客户。并强化小微贷专职队伍配备和培训、建立专项考核机制、实施专门流程,除小微贷专业支行外,其余各支行也迅速组建小企业业务营销团队,加大市场营销和经营管理力度,提高小微企业金融业务的专业化、标准化、规模化水平,做精做细小微金融业务。
    创新服务。近年来,该行在“六项机制”和“四单原则”的指引下,不断完善小微企业金融服务的内部制度、流程、系统、队伍。在小微企业服务流程方面积极推进小企业“四合一”流程,不断缩短小微企业信贷审批时限。在人员队伍建设方面,突出“专业、专职”,不断加快小微企业信贷人才培养,积极将一批大学生和优秀信贷客户经理充实到小企业信贷队伍中。同时积极贯彻落实中央关于加大扶持小微企业发展的金融政策。坚持不搞“存贷挂钩政策”,继续对小企业执行利率优惠政策,特别是对困难企业尽量不上浮、少上浮。对于国家重点扶持的战略新兴行业的小微企业给予利率上的优惠,切实减轻其利率负担。
    创新流程。该行对小微企业贷款实行“四合一”流程,不断简化优化业务流程:简化500万元(含)以下小企业客户申贷流程,实行标准化模板、简化直报流程。在公司部下设小微企业审查审批团队,专职负责小微企业客户业务的审查审批。在材料齐全的前提下,500万元(含)以下的小微企业贷款,原则上2个工作日内审查完毕,最长不超过3个工作日;500万元以上的,原则上3个工作日内审查完毕,最长不超过5个工作日。
    创新风控。该行在大力拓展小微企业金融业务的同时,十分注重业务发展质量。一是注重多方判断,侧面印证,做实贷前调查工作,从源头防范风险。二是在业务品种上,以发展小企业贸易融资和房地产抵押贷款为主,并落实有效的特别担保,坚持小企业贷款每年有一定的换手率。三是严密防范小企业融资业务经营中的道德风险,以内部审计、行业自律、群众监督等多种方式开展道德风险监管。四是健全小企业融资业务贷后检查制度。在总省行制度的基础上,细化小企业融资业务贷后管理和检查制度,定期或者不定期地组织开展小企业融资业务抽查和全面检查工作。重点检查押品价值重评、客户经理履职等情况,消除风险隐患。



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