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[房产动态] 2018年,买房贷款可能比预想的难一些!

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发表于 2018-1-30 10:13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
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2018年,买房贷款可能比预想的难一些!
(来源:地产情报

  银行贷款就像从锅里取水,有额度限制,前面用多了,后面会越来越少。我原本以为2018年开年之初贷款会方便些,但没有想到传来这样一个消息:据21世纪经济报道记者从多家银行了解到,2018年银行内部资金转移价格(FTP)普遍上涨,受访银行中,最高的一年期贷款FTP高达5.1%,较同期央行基准利率上浮17%。
  有城商行甚至还在抱怨:现在没有9%、10%(贷款利率),我们根本放不了(贷款)。


  比贷款成本升高更头疼的是,银行无钱可贷,据一名银行分析师透露,目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右,仅为去年同期的一半。


1.png

  要在过去银行的天量贷款一般发生在1月份,因为 1月份是额度最宽松的,比如2016年1月份新增贷款是2.5万亿,2017年1月份是2.3万亿,而本月初到目前为止,新增贷款规模也才1万亿元左右,相比过去折腰了一半,据此观察:2018年的房贷可能比预想的要难一些


  难在哪方面?一是贷款成本更高;二是贷款更麻烦。下面我向大家具体解释一下:


  首先要理解银行内部资金转移价格(FTP)这个专业名词,它说的是银行与各分行内部资金转移的价格。


  比如你去某银行支行存款100块,那么该行的存款部门会给你支付1.8%的利息,支行拿到这笔钱后他们会以2%(称为FTP利息)的利息卖给总行的资金中心,对资金中心来说2%就是FTP利息支出成本。


  同一时间,该支行A贷款部门放出一笔100元的贷款,贷款部门本身是没钱的,需要总行的资金中心以2.5%的价格卖给他,那么对资金中心来说2.5%就是它的利率收入。


  即资金中心的成本是2%,收入是2.5%,反过来说FTP利息就是支行们的成本,因为资金中心主要是和支行做“生意”。现在FTP价格提高了,最高的一年期贷款FTP比同期央行基准利率4.9%提高了17%,也就是说支行的成本越来越高,对应的就是给企业和居民的贷款增加了。


  下面是公众号:南京楼市,整理的南京部分银行最新房贷利率情况表,可以看到房贷利率普遍上行
2.jpeg

  其他的也不例外,比如广州首套房最高也上浮到20%。


  另一方面,今年1月份的贷款额度明显比过去低,银行贷款包括房贷,当贷款总额度降低的时候首当其冲的肯定是房贷,因为目前的政策环境下,相对其他贷款,房贷往往被视为鸡肋。


  最新的数据显示,居民部门的杠杆率(债务/GDP)已经超过60%,而在2006年时还不到15%,居民的债务主要是房贷,如果按照这样的速度,用不了多少年就可以超过发达国家75%左右的水平,以中国目前的发展阶段,上升得太多很容易失控,比如08年国际金融危机就是房贷过高导致。过去一年官方也不断警告房贷升得太多,严控下可以预计今年咱们老百姓贷款买房排队长达3-6个月的现象会不时存在。


  为什么今年贷款那么难?


  主要原因是官方要控制宏观杠杆率,近期中国表态争取三年左右时间有效控制宏观经济杠杆率,它包含政府、居民、企业三方面的债务。贷款本身就是一种借钱手段,压缩贷款有助于降低宏观杠杆率,根据官方的数据,2017年金融内部的杠杆率持续降低,有100多家银行主动缩表,银行缩表就是缩减资产负债表,在银行的资产负债表当中贷款资产就超过一半,银行缩表贷款肯定受到伤害。


  其次是央行印钞的放慢,2016年的印钞增速是11.3%,2017年直接下降到8.2%,印钞放慢导致银行从央行获得的基础货币减少,余粮不足。


  最后是控制房贷有助于抑制房价上涨,符合2016年10月以来房地产调控的总体大方向。


  那么在这样的情况下,我们该怎么办呢?


  1、房贷利率上升今年是难以避免的了,房贷成本会增加,不过也不用太担心,目前贷款基准利率还在4.9%的历史低位,房贷利率会以基准利率为准绳,如果基准利率不上调会制约房贷利率上升的高度,2018年的基准利率应该只会上调一次,这就告诉我们2018年月供成本会增加,但压力还不算太大。


  2、比较麻烦的是房贷额度问题,由于银行对房贷额度进行总量控制,越到年末锅里的水越少,所以买房的话年初买比年底买要好。
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发表于 2018-1-30 11:52:10 | 显示全部楼层
贷款贷不了买房的热度就降了房价就降了

点评

政府和地方政府能接受慢慢降。。。如果大降就麻烦了,到时缺钱就救市,一救市又涨起  详情 回复 发表于 2018-1-31 22:20
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发表于 2018-1-31 22:20:16 | 显示全部楼层
guoyong8826 发表于 2018-1-30 11:52
贷款贷不了买房的热度就降了房价就降了

政府和地方政府能接受慢慢降。。。如果大降就麻烦了,到时缺钱就救市,一救市又涨起

龙岩正龙相机行/ 尼康望远镜特约经销商 /尼康伙伴店 /佳能网络经销店  经营各品牌单反相机、镜头、摄像机、数码相机、摄影灯具及周边器材,兼营大疆DJI无人航拍机、Gopro运动相机。 15359910918 / 15322968967   谢先生 地址:龙岩市龙岩大道383号万阳城一楼爱迪尔珠宝后侧
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发表于 2018-2-3 20:02:56 | 显示全部楼层
说的我云里雾里的
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发表于 2018-2-3 21:28:09 | 显示全部楼层
guoyong8826 发表于 2018-1-30 11:52
贷款贷不了买房的热度就降了房价就降了

这种奇葩观点要不得
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要p o s 机找我,大机小机都有
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发表于 2018-2-4 12:24:26 | 显示全部楼层
房价没降,利率反而升了,总体来说还是涨了,国家的政策好啊,保护人民的财产
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发表于 2018-5-12 15:02:43 | 显示全部楼层
政府限购直接横盘想降都难,限购不是为了防止涨价而是防止暴跌
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发表于 2018-5-17 09:09:46 | 显示全部楼层
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